Sms lån

https://credits-onlines.com/sv/Sms lån

Ett sms-lån, även känt som mikrolån eller snabblån, är en typ av mindre, kortfristiga krediter som du kan ansöka om utan att ställa någon säkerhet. Dessa lån kännetecknas vanligtvis av de mindre lånebeloppen, snabba kreditbesked och kravet på att lånet betalas tillbaka inom en kort period. Typiskt behöver låntagaren återbetala lånet inom 30 till 90 dagar, beroende på den överenskomna återbetalningstiden.

Om du redan är kund hos en långivare som tillhandahåller sms-lån, kan processen för att ansöka om ytterligare lån förenklas. I dessa fall kan låneansökan ofta göras direkt via sms, vilket har gett lånetypen dess namn. Om du hanterar din återbetalning väl kan det i vissa situationer även leda till att du blir berättigad till högre lånebelopp i framtiden.

Topp 10 SMS-lån

TOPP
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 33 mån
  • Ränta
    43.50 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Få ett preliminärt lånebesked dygnet runt
  • Möjlighet att höja din kreditgräns
Representativt exempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 60 mån
  • Ränta
    25.45 %
  • Åldersgräns
    20 år
Representativt exempel: Vid en kredit på 50 000 kr i 85 mån med rörlig ränta på 25.45 % (effektiv ränta 29.93 %) blir det totala beloppet att betala 109 721 kr med 85 avbetalningar (1297 kr/mån). Uppläggningsavgift: 295 kr. Aviavgift: 25 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    3.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    12 - 48 mån
  • Ränta
    28.95 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna upp till 50 000 kronor
  • Digital ansökan
  • Ingen UC
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 1 år med rörlig ränta på 28.95 % (effektiv ränta 33.10 %) blir det totala beloppet att betala 11 640 kr med 12 avbetalningar (970 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    2.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 12 mån
  • Ränta
    43.50 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Utbetalning inom 15 minuter
  • Smidig ansökningsprocess
  • Betala bara för utnyttjad kredit
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 356 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
--
  • Lånebelopp
    2.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 12 mån
  • Ränta
    43.50 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Lån utan UC
  • Enkelt att ansöka
  • Flexibel återbetalning
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 532 kr, 1 496 kr, 1 459 kr, 1 423 kr, 1 386 kr, 1 349 kr, 1 313 kr, 1 276 kr samt 1 240 kr) och 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 347 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
--
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 48 mån
  • Ränta
    44 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Enkelt att ansöka via hemsidan.
  • Du bestämmer själv återbetalningstiden.
  • Gör uttag på upp till 30 000 kronor.
Representativt exempel: Kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Månadsavgift: 45 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 månadsavgifter.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 70.000 kr
  • Löptid
    1 - 72 mån
  • Ränta
    20 - 29 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Direktutbetalning dygnet runt
  • Inga dolda avgifter
  • Låna till vad du vill
Representativt exempel: En kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%. Med ett månadsbelopp om 1 266 kr i 36 månader blir den effektiva räntan 33,90% och totalt att återbetala blir 45 582 kr.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 15 år
  • Ränta
    4.70 - 29.55 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • 40 seriösa långivare
  • Hjälper dig jämföra flera olika låneförslag och dess räntor
  • Kostnadsfritt och endast en kreditupplysning tas
Representativt exempel: Vid ett lån på 200 000 kr i 12 år med rörlig ränta på 6.77 % (effektiv ränta 6.98 %) blir det totala beloppet att betala 292 653 kr med 144 avbetalningar (2032 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 25.000 kr
  • Löptid
    5 - 36 mån
  • Ränta
    22.59 %
  • Åldersgräns
    21 år
  • Snabb ansökningsprocess
  • Lånen betalas ut omgående
  • Räntan sätts individuellt
Representativt exempel: 27 500 kr i 36 månader. Totalt att återbetala 40 611 kr på 36 avbetalningar = 1 059 kr/mån. Nom. ränta 22,59%. Eff. ränta 33,99%. Aviavgift 60 kr.
--
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 48 mån
  • Ränta
    44 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna till vad du vill
  • Besked direkt helt utan UC
  • Direktutbetalningar 24/7
Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr.
--
  • Lånebelopp
    20.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 15 år
  • Ränta
    3.45 - 19.95 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • En ansökan flera erbjudanden
  • Individuell ränta
  • Inga dolda avgifter
Representativt exempel: Vid ett lån på 300 000 kr i 5 år med rörlig ränta på 7 % (effektiv ränta 7.23 %) blir det totala beloppet att betala 356 400 kr med 60 avbetalningar (5940 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    2.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 12 mån
  • Ränta
    44 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna mindre belopp snabbt
  • Lån med kort löptid
  • Vill undvika en kontroll hos UC
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 30 dgr med fast ränta på 44 % (effektiv ränta 112.1 %) blir det totala beloppet att betala 10 647 kr med 1 avbetalning. Uppläggningsavgift: 285 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 20 år
  • Ränta
    5.20 - 27.95 %
  • Åldersgräns
    20 år
  • Flera erbjudanden, en kreditupplysning
  • Hantera lånet enkelt via appen
  • Förmånlig ränta
--
  • Lånebelopp
    5.000 - 200.000 kr
  • Löptid
    1 - 15 år
  • Ränta
    5.80 - 18.60 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Ingen uppläggningsavgift vid lån under 30 000 kr
  • Utbetalning samma dag
  • Erbjuder låneskydd
Exempelränta 8,3% (från 5,8% - 18,6%), 475 kr uppläggningsavgift, 20 kr i administrationsavgift och 60 mån återbetalningstid. Räntan sätts individuellt och kan därmed blir lägre eller högre. Effektiv ränta vid ett lån på 80 000 kr, 20 kr i adm.avgift, 8,3% rörlig ränta och 60 mån återbetalning är 9,46%. Varje inbetalning blir då 1 664 kr och totalkostnaden blir 99 840 kr.
--
  • Lånebelopp
    5.000 - 20.000 kr
  • Löptid
    1 - 30 mån
  • Ränta
    19.95 - 39.5 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Lån utan UC
  • Lånebesked direkt
  • Direktutbetalning
Representativt exempel: 15 000 kr i 12 mån. Totalt att återbetala 17 118,96 kr på 12 avbetalningar = 1 426,58 kr/mån. Nom. bunden ränta 19,5%. Eff. ränta 28,2% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 395 kr).

Sms-lånets Utveckling i Sverige

I Sverige introducerades sms-lån första gången år 2006, då man kunde låna upp till 3 000 kronor med en relativt kort återbetalningstid. Sedan dess har marknaden för sms-lån vuxit avsevärt. Idag kan låntagare få tillgång till betydligt högre belopp och förmånligare återbetalningsvillkor, inklusive lägre räntor. Till exempel, erbjuder Smspengar lån upp till 30 000 kronor där låntagaren själv kan välja återbetalningssätt.

År 2018 genomgick lagstiftningen kring sms-lån en förändring i syfte att skydda konsumenterna bättre. Den nya regleringen kräver att låntagare måste informeras när den effektiva räntan överstiger referensräntan med mer än 30%, och att lånet då klassificeras som en högkostnadskredit. Dessutom skall information om var hjälp kan erhållas för budget- och skuldrådgivning tillhandahållas, vilket är ett steg mot en mer ansvarsfull långivningsmarknad.

SMS-lån – Smidiga lån utan krav på säkerhet

Ett SMS-lån erbjuder en summa som sällan överstiger 50 000 kr och anses vara ett lägre belopp i jämförelse med andra lånetyper. Beloppet för ett typiskt SMS-lån varierar mellan 1 000 kr och 25 000 kr.

På den bredare kreditmarknaden erbjuder till exempel Enklare privatlån utan säkerhet där du kan låna från 5 000 kr till så mycket som 600 000 kr. Dessa lån kommer med snabba utbetalningar och erbjuder ofta en lägre ränta än traditionella SMS-lån.

Vem är berättigad att ansöka om ett SMS-lån?

SMS-lån är bred tillgängliga och utbudet är omfattande. Dock är det inte alla som ansöker som får ett lån beviljat. Kreditgivare ställer specifika krav och villkor som måste uppfyllas av låntagarna. Dessa krav tjänar till att skydda både långivarens intressen – de önskar givetvis få tillbaka utlånade medel – och låntagarens ekonomiska välbefinnande för att undvika skuldfällor.

Vem kan då ansöka om ett SMS-lån?

  • Minimumålder: vanligen 18 eller 20 år, ibland finns även en övre åldersgräns.
  • Svensk folkbokföring, ett svenskt mobilnummer och ett BankID är nödvändiga.
  • En viss minimiinkomst per månad eller år; kravet på storleken på inkomsten varierar, och vissa typer av inkomster kan vara exkluderade.
  • Restriktioner gällande aktiva ärenden hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar.

Dessa är standardkrav som ofta gäller, men det är viktigt att komma ihåg att villkoren kan variera mellan olika långivare.

Processen för att ansöka om ett SMS-lån

Trots att lånetypen kallas SMS-lån, är det idag inte vanligt att ansöka via SMS då smartphones har förändrat hur vi använder mobila tjänster.

Nu för tiden sker ansökan vanligtvis digitalt via långivarens webbplats. Här väljer du önskat lånebelopp och fyller i dina personliga uppgifter. Efter att ansökan skickats in, granskas den av långivaren. Om lånet beviljas kan pengarna ofta överföras till ditt bankkonto samma dag. Ansökningen kan göras både via mobiltelefon och dator.

Tips för att välja det bästa sms-lånet 2024

För att hitta det mest fördelaktiga sms-lånet bör du jämföra olika långivares erbjudanden med avseende på kostnader och villkor. När du jämför bör du särskilt uppmärksamma:

  • Den effektiva räntan. Detta är en omfattande kostnadsindikator eftersom den inkluderar alla avgifter och räntekostnader och ger en klarare bild av den totala kostnaden.
  • Återbetalningstiden. Längre återbetalningstider innebär oftast högre total kostnad för lånet. Det är fördelaktigt att amortera lånet så snabbt som möjligt för att minska kostnaderna.

Att hitta sms-lån med konkurrenskraftig ränta

Med det stora utbudet av sms-lån på marknaden kan det vara en utmaning att hitta det mest kostnadseffektiva valet. En god strategi är att jämföra villkor och priser mellan olika långivare på plattformar som Låneguiden för att identifiera det alternativ som erbjuder lägst ränta.

Typiskt för sms-lån är:

  • Mindre lånebelopp
  • Relativt höga kostnader
  • Kort återbetalningsperiod
  • Generellt hög acceptans för låneansökningar

Räntesatser på SMS-lån

Är det möjligt att hitta SMS-lån med låga räntor? Sanningen är att SMS-lån generellt sett har betydligt högre räntor jämfört med andra låneformer. Det är viktigt för låntagare att noggrant överväga både den nominella räntan och den effektiva räntan, som inkluderar alla tilläggsavgifter. Enligt konsumentkreditlagen måste alla kreditgivare tydligt ange dessa räntor. Den nominella räntan avser kostnaden för det belopp du lånar, medan den effektiva räntan också inkluderar extra avgifter som uppläggnings- och aviavgifter.

Skillnaden i räntor mellan ett SMS-lån och ett privatlån kan vara avsevärd. För privatlån varierar räntorna normalt mellan 3-20%, medan SMS-lån ofta ligger mellan 20-30%. Trots att SMS-lån kan verka vara en enkel lösning för snabba behov, erbjuder privatlån en mer kostnadseffektiv lösning på grund av lägre räntor. Genom plattformar som Enklare kan potentiella låntagare enkelt jämföra räntor från olika långivare.

Ytterligare kostnader som ofta är kopplade till SMS-lån inkluderar:

  • Uppläggningsavgift: En engångskostnad som kan variera mellan 0 och 595 kr.
  • Aviavgift: En månadsavgift mellan 0 och 60 kr.
  • Uttagsavgift: En avgift mellan 0 och 195 kr vid varje uttag från ett kreditkonto.

Att jämföra dessa lån är avgörande för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.

Snabbt tecknande av sms-lån

I Sverige kan sms-lån tecknas snabbt och effektivt hos samtliga långivare. När låneavtalet är undertecknat kan pengarna ofta överföras till ditt konto samma dag, beroende på tidpunkt och veckodag för undertecknandet. Även om snabba sms-lån är standard, så sker utbetalningar vanligtvis enbart under långivarens öppettider på vardagar. Om du undertecknar låneavtalet utanför dessa tider kommer pengarna istället att överföras nästa bankdag.

Direkt utbetalning av sms-lån

Ett flertal långivare erbjuder nu möjligheten till sms-lån med direkt utbetalning, vilket innebär att pengarna kan finnas på ditt konto inom bara några minuter efter godkänd ansökan. För att detta ska vara möjligt krävs oftast att både låntagarens och långivarens bankkonton är hos samma bank, även om många långivare numera har arrangemang med flera stora banker för att bredda tillgängligheten.

Fördelarna med direkt utbetalning av sms-lån inkluderar:

  • Minimal väntetid på tillgången till lånade medel.
  • Förbättrad flexibilitet för att hantera oväntade finansiella behov.

Effektiv återbetalning av ditt SMS-lån: Strategier och tips

Att hantera återbetalningen av ett SMS-lån på ett ansvarsfullt sätt är kritiskt, precis som med vilken annan skuld som helst. Misslyckas man med detta kan det resultera i påminnelseavgifter, ärenden hos Kronofogden, och negativa betalningsanmärkningar. Vanligtvis sker återbetalningarna genom fasta månadsbetalningar, antingen via autogiro eller manuella inbetalningar. Medan vissa kreditgivare fortfarande skickar pappersfakturor, är det vanligare att dessa skickas digitalt via e-post.

Alternativ för flexibel återbetalning Förskottsbetalning: Många långivare tillåter dig att betala av lånet snabbare än planerat, vilket kan minska den totala räntekostnaden. Om du vill göra en extra inbetalning eller betala av hela lånet i förtid bör du kontakta långivarens kundtjänst för att få reda på det exakta beloppet som återstår.

Paus i betalningar: Om du stöter på ekonomiska svårigheter kan vissa kreditgivare erbjuda möjligheten till avbetalningsfria månader. Det är viktigt att proaktivt kontakta långivaren för att diskutera dina alternativ, snarare än att undvika betalning, vilket kan leda till ökade skulder.

Risker med att inte återbetala ditt SMS-lån

  • Ökade lånekostnader: Missade eller försenade betalningar kan leda till extra avgifter som förseningsavgifter och påminnelseavgifter, vilket i sin tur kan förvärra skuldbördan.
  • Höga räntekostnader: På grund av deras natur som högkostnadskrediter, kan räntorna på SMS-lån vara exceptionellt höga, vilket snabbt kan eskalera de totala lånekostnaderna.
  • Försämrad kreditvärdighet: Misskötsel av återbetalningar registreras hos kreditupplysningsföretag, vilket kan sänka din kreditvärdighet och göra det svårare att få lån i framtiden.
  • Juridiska följder: Om betalningar uteblir kan långivaren ta ärendet vidare till inkasso eller vidta andra rättsliga åtgärder, vilket kan medföra ytterligare kostnader och ytterligare sänka din kreditvärdighet.
  • Ekonomisk stress: De ekonomiska konsekvenserna av att inte sköta SMS-lån kan vara omfattande, vilket leder till ökad ekonomisk stress och svårigheter i din finansiella vardag.

Är SMS-lån möjliga utan kreditupplysning från UC?

Det är vanligt att många som erbjuder SMS-lån inte använder Upplysningscentralen (UC) för att genomföra kreditkontroller. Detta innebär dock inte att ingen kreditprövning utförs; en sådan är obligatorisk enligt svensk lag.

SMS-lån utan UC

Om ett SMS-låneföretag annonserar lån utan UC, betyder det att de istället använder andra kreditupplysningsföretag än UC, såsom Bisnode eller Creditsafe, för att utföra sina kreditkontroller. Information som dessa företag samlar in delas inte med UC, vilket kan vara fördelaktigt för de som önskar undvika att deras UC-poäng påverkas.

Möjligheten till SMS-lån med betalningsanmärkningar

Det är möjligt att beviljas ett SMS-lån även om man har betalningsanmärkningar. Dock kommer dessa anmärkningar att påverka lånekostnaderna; långivare tar högre räntor för att kompensera för den ökade risken som anmärkningarna innebär.

SMS-lån i relation till skulder hos Kronofogden

SMS-långivare följer även reglerna som gäller vid skuldsättning hos Kronofogden. Det är inte möjligt att erhålla ett SMS-lån om du för närvarande har eller nyligen har haft ett skuldsaldo hos myndigheten. Du måste ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader för att ett lån ska kunna beviljas.

SMS-lån utan rapporterad inkomst

Om du nyligen har börjat arbeta eller är student kan det hända att du ännu inte har någon inkomst rapporterad till Skatteverket. Kreditgivare ser din inkomst från föregående år när de genomför en kreditupplysning, vilket kan ge intrycket att du saknar inkomst.

I vissa fall kan SMS-lån beviljas genom att du lämnar in anställningsbevis eller studieintyg. Men om du beviljas ett lån utan en tidigare deklarerad inkomst, ska du förvänta dig högre räntor eftersom du anses vara en högriskkund.

Banker och långivare prioriterar finansiell stabilitet. Att sakna en kontinuerlig inkomsthistorik hos Skatteverket gör att du framstår som en osäker kandidat. Att ta ett SMS-lån utan en stabil inkomst är inte rekommenderat om du inte är säker på din förmåga att återbetala lånet inom den avtalade tiden.

TOP 7 Best Sms lån of Juli 2024
Anders Bergström
Anders Bergström
13 Inlägg
Anders Bergström är en framstående svensk finansiell skribent och analytiker, känd för sina insiktsfulla artiklar och genomtänkta analyser av den globala ekonomin. Han föddes 1978 i Uppsala, en pittoresk stad känd för sin akademiska historia och livliga kulturella miljö. Hans intresse för ekonomi började redan under gymnasietiden,…
Författarens sida