Privatlån

https://credits-onlines.com/sv/Privatlån

Ett privatlån erbjuder möjligheten att låna upp till 600 000 kronor med attraktivt låg ränta. Lånet har en flexibel återbetalningstid, som i vissa fall kan sträcka sig över två decennier. Det är ett obelånat lån, vilket innebär total frihet att använda pengarna precis som du önskar. Oavsett om du drömmer om en ny bil, behöver en kontantinsats för ett bostadsköp, eller längtar efter en välbehövlig semester, kan ett privatlån vara en lämplig finansieringslösning.

Ansök om ett osäkrat privatlån och få friheten att finansiera dina planer. Med möjlighet att låna upp till 600 000 kronor och en individuellt anpassad ränta.

Jämför privatlån

TOPP
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 33 mån
  • Ränta
    43.50 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Få ett preliminärt lånebesked dygnet runt
  • Möjlighet att höja din kreditgräns
Representativt exempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
--
  • Lånebelopp
    5.000 - 20.000 kr
  • Löptid
    1 - 30 mån
  • Ränta
    19.95 - 39.5 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Lån utan UC
  • Lånebesked direkt
  • Direktutbetalning
Representativt exempel: 15 000 kr i 12 mån. Totalt att återbetala 17 118,96 kr på 12 avbetalningar = 1 426,58 kr/mån. Nom. bunden ränta 19,5%. Eff. ränta 28,2% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 395 kr).
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 20 år
  • Ränta
    5.20 - 27.95 %
  • Åldersgräns
    20 år
  • Flera erbjudanden, en kreditupplysning
  • Hantera lånet enkelt via appen
  • Förmånlig ränta
--
  • Lånebelopp
    2.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 12 mån
  • Ränta
    43.50 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Utbetalning inom 15 minuter
  • Smidig ansökningsprocess
  • Betala bara för utnyttjad kredit
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 356 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
--
  • Lånebelopp
    5.000 - 25.000 kr
  • Löptid
    1 - 6 år
  • Ränta
    29.55 %
  • Åldersgräns
    20 år
  • Kräver ingen regelbunden inkomst
  • Går att låna med betalningsanmärkning
  • Låna till vad du vill utan säkerhet
Representativt exempel: 25 000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 29,55 %. Effektiv årsränta: 33,9 %. Månadskostnad: 894 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42 912 kr.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 70.000 kr
  • Löptid
    1 - 72 mån
  • Ränta
    20 - 29 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Direktutbetalning dygnet runt
  • Inga dolda avgifter
  • Låna till vad du vill
Representativt exempel: En kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%. Med ett månadsbelopp om 1 266 kr i 36 månader blir den effektiva räntan 33,90% och totalt att återbetala blir 45 582 kr.
--
  • Lånebelopp
    3.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    12 - 48 mån
  • Ränta
    28.95 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna upp till 50 000 kronor
  • Digital ansökan
  • Ingen UC
Representativt exempel: Vid en kredit på 10 000 kr i 1 år med rörlig ränta på 28.95 % (effektiv ränta 33.10 %) blir det totala beloppet att betala 11 640 kr med 12 avbetalningar (970 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 48 mån
  • Ränta
    44 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna till vad du vill
  • Besked direkt helt utan UC
  • Direktutbetalningar 24/7
Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 50.000 kr
  • Löptid
    1 - 60 mån
  • Ränta
    25.45 %
  • Åldersgräns
    20 år
Representativt exempel: Vid en kredit på 50 000 kr i 85 mån med rörlig ränta på 25.45 % (effektiv ränta 29.93 %) blir det totala beloppet att betala 109 721 kr med 85 avbetalningar (1297 kr/mån). Uppläggningsavgift: 295 kr. Aviavgift: 25 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 25.000 kr
  • Löptid
    5 - 36 mån
  • Ränta
    22.59 %
  • Åldersgräns
    21 år
  • Snabb ansökningsprocess
  • Lånen betalas ut omgående
  • Räntan sätts individuellt
Representativt exempel: 27 500 kr i 36 månader. Totalt att återbetala 40 611 kr på 36 avbetalningar = 1 059 kr/mån. Nom. ränta 22,59%. Eff. ränta 33,99%. Aviavgift 60 kr.
--
  • Lånebelopp
    3.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 24 mån
  • Ränta
    43.98 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Låna upp till 30 000 kronor utan säkerhet
  • Låna trots betalningsanmärkningar
  • Låg fast ränta utan dolda avgifter
Representativt exempel: Kredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
--
  • Lånebelopp
    10.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 20 år
  • Ränta
    5.25 - 28.00 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Upp till 30 låneerbjudanden
  • Låga räntor från 2,90 % på privatlån
  • Personlig rådgivning
Räkneexempel om annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0kr, återbetalningstid 15år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr.
--
  • Lånebelopp
    1.000 - 30.000 kr
  • Löptid
    1 - 48 mån
  • Ränta
    44 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Enkelt att ansöka via hemsidan.
  • Du bestämmer själv återbetalningstiden.
  • Gör uttag på upp till 30 000 kronor.
Representativt exempel: Kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Månadsavgift: 45 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 månadsavgifter.
--
  • Lånebelopp
    20.000 - 600.000 kr
  • Löptid
    1 - 15 år
  • Ränta
    3.45 - 19.95 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • En ansökan flera erbjudanden
  • Individuell ränta
  • Inga dolda avgifter
Representativt exempel: Vid ett lån på 300 000 kr i 5 år med rörlig ränta på 7 % (effektiv ränta 7.23 %) blir det totala beloppet att betala 356 400 kr med 60 avbetalningar (5940 kr/mån). Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviavgift: 0 kr/mån.
--
  • Lånebelopp
    5.000 - 200.000 kr
  • Löptid
    1 - 15 år
  • Ränta
    5.80 - 18.60 %
  • Åldersgräns
    18 år
  • Ingen uppläggningsavgift vid lån under 30 000 kr
  • Utbetalning samma dag
  • Erbjuder låneskydd
Exempelränta 8,3% (från 5,8% - 18,6%), 475 kr uppläggningsavgift, 20 kr i administrationsavgift och 60 mån återbetalningstid. Räntan sätts individuellt och kan därmed blir lägre eller högre. Effektiv ränta vid ett lån på 80 000 kr, 20 kr i adm.avgift, 8,3% rörlig ränta och 60 mån återbetalning är 9,46%. Varje inbetalning blir då 1 664 kr och totalkostnaden blir 99 840 kr.

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett större lån där du kan låna upp till 600 000 kronor med en löptid på upp till 20 år. Det är idealiskt för dig som behöver en större summa pengar för exempelvis ett bilköp, en insats till din framtida bostad eller för att konsolidera mindre lån och krediter.

Två olika typer av privatlån

Privatlån finns i två varianter: med och utan säkerhet. Ett säkrat privatlån är knutet till ett specifikt köp, som en bil. Banker tenderar att erbjuda lägre räntor på dessa lån eftersom de har rätt att ta över bilen om lånet inte återbetalas. Ett privatlån med säkerhet har ofta en lägre ränta än motsvarande lån utan säkerhet, vilket gör det till ett mer kostnadseffektivt alternativ.

Privatlån utan säkerhet

Ett osäkrat privatlån ger dig fullständig frihet att använda lånebeloppet till vad du vill. Denna typ av lån har ingen säkerhet kopplad till specifika inköp, vilket innebär att banken inte styr över hur du använder pengarna. En nackdel är dock att räntan kan vara högre jämfört med säkrade lån, vanligtvis med en skillnad på 3-5 procentenheter.

Vad kostar ett privatlån?

Kostnaden för ett privatlån beror på tre faktorer: lånebeloppet, räntan och löptiden. Både storleken på lånet och dess löptid påverkar din månatliga betalning, medan räntan direkt påverkar den totala kostnaden för lånet.

Hur bestäms räntan på privatlån?

De flesta banker använder ett system med räntespann som varierar mellan 6 och 20 procent. När du ansöker om ett privatlån utför banken en kreditkontroll och fastställer din ränta baserat på din kreditvärdighet inom detta spann. Bättre kreditvärdighet resulterar i en lägre ränta. Dessutom finns det ofta utrymme för förhandling om räntan efter ansökan. Även om stora räntesänkningar är ovanliga, kan varje liten procent sänkning göra stor skillnad, särskilt för större lån. En förutsättning för att möjliggöra ränteförhandling kan vara att du har dina bankaffärer, såsom lönekonto och försäkringar, hos samma bank.

Jämför privatlån

Credits-Online presenterar en omfattande lista över privatlån från fler än 20 olika låneförmedlare och banker. Genom att jämföra de olika alternativen kan du hitta de mest fördelaktiga och kostnadseffektiva privatlånen i Sverige.

När du utforskar alternativ för privatlån på vår plattform, är det två huvudfaktorer att fokusera på:

  1. Den effektiva räntan: Detta är nyckeltalen du bör granska när du jämför olika lån. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och ger dig en verklig bild av lånets totala kostnad.
  2. Återbetalningstid: Var medveten om att lånets återbetalningstid spelar en stor roll för den totala kostnaden. En längre återbetalningstid kan innebära högre räntekostnader över tid.

Att detaljerat jämföra dessa lån är särskilt viktigt för högre lånebelopp då en marginell skillnad i räntan kan innebära stora besparingar.

Vad är en bra ränta på privatlån?

Det finns inget fastställt värde som definierar en “bra” ränta, men generella marknadsförhållanden och den aktuella styrräntan, som just nu ligger på 4% (mars 2024), spelar stor roll. En ränta på cirka 12% kan anses vara fördelaktig givet nuvarande ekonomiska klimat. Om din ränta närmar sig 20%, finns det goda chanser att du kan hitta bättre erbjudanden hos andra finansiella institutioner.

Hur man ansöker om privatlån

  1. Jämför privatlån: Använd vår sökfunktion för att utvärdera räntor, kostnader och villkor. Vi kontrollerar långivarnas krav och samlar kundrecensioner för att ge dig en så informativ jämförelse som möjligt.
  2. Fyll i ansökan: När du väljer en långivare, fyller du i deras ansökningsformulär med personliga och ekonomiska uppgifter. Långivaren utför en kreditkontroll för att bedöma din kreditvärdighet och fastställa vilken ränta du kvalificerar för samt lånebeloppet.
  3. Signering: Om din ansökan godkänns, undertecknar du låneavtalet digitalt via BankID eller via post. Efter att avtalet är undertecknat och återsänt, inleds utbetalningsprocessen.
  4. Utbetalning: När låneavtalet är fullgjort, gör långivaren en utbetalning direkt till ditt bankkonto. Normalt sett tar det 1 till 2 bankdagar innan pengarna är tillgängliga på ditt konto.

Faktorer som påverkar din ränta

I dagens finansvärld anpassas räntorna individuellt av långivarna baserat på en rad olika kriterier som tillsammans utgör din kreditvärdighet. Här utforskar vi några centrala faktorer som inte bara påverkar din ränta utan även hur mycket du kan låna. Dessutom får du tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet för att eventuellt kvalificera dig för lägre räntor.

  1. Inkomst. Din månadsinkomst är en av de viktigaste faktorerna som bestämmer både ditt lånebelopp och din ränta. Högre inkomster minskar risken för långivaren, vilket kan resultera i mer förmånliga räntor. En studie från låneförmedlaren Ordna Bolån visar hur räntesatserna varierar med både inkomst och ålder för låntagare med stabila anställningar och god kreditvärdighet:
Inkomst per månad Ålder Räntesats
20 000 – 30 000 kr 20 – 30 år 6 – 10 %
30 – 40 år 5 – 9 %
40 – 50 år 4 – 8 %
50 – 60 år 4 – 8 %
30 000 – 40 000 kr 20 – 30 år 5 – 9 %
30 – 40 år 4 – 8 %
40 – 50 år 3 – 7 %
50 – 60 år 3 – 7 %
  1. Betalningsanmärkningar. Om du har betalningsanmärkningar kommer det definitivt att påverka din förmåga att ta nya lån eller krediter. Vissa långivare kan avvisa din ansökan direkt, medan andra kan fokusera mer på din nuvarande och framtida betalningsförmåga, samt typ och ålder på anmärkningen.
  2. Boendeform. En stabil boendeform, som att äga en villa eller bostadsrätt och inte ha flyttat på flera år, kan ge långivaren ökad trygghet. Det indikerar att du är mindre sannolikt att drabbas av ekonomisk instabilitet, vilket ökar dina chanser att hålla dig till en avbetalningsplan.
  3. Tidigare lån och skulder. Din nuvarande skuldsättning i förhållande till din inkomst är avgörande. Långivare kommer att göra en bedömning av din ekonomi för att se om du realistiskt kan hantera ytterligare återbetalningar, ofta genom att genomföra en kvar-att-leva-på analys.
  4. UC-Score. Kreditupplysningen som utförs på dig ger en UC-Score, vilket är en prognos för din förmåga att återbetala lånet. Denna score baseras på flera faktorer, inklusive de som nämnts ovan, samt antalet förfrågningar som gjorts i ditt namn. UC-Score och dess inverkan på din kreditvärdighet kan se ut enligt följande:
Riskprognos UC-Score Kreditbetyg
0.1 % 745 – 999 Utmärkt
0.2 – 0.9 % 635 – 744 Mycket bra
1.0 – 4.0 % 559 – 634 Bra
4.1 – 25.0 % 455 – 558 Mindre bra
25.1 – 100 % 1 – 454 Svag

Att förstå dessa faktorer och arbeta proaktivt för att förbättra dem kan hjälpa dig att uppnå bättre villkor för dina framtida lån.

Möjliga extra avgifter för privatlån

När du ansöker om ett privatlån är det inte bara räntan du behöver tänka på. Ofta tillkommer flera avgifter som kan göra lånet dyrare än vad det först verkar. Typerna av dessa avgifter kan variera beroende på långivaren.

Typiska avgifter som kan tillkomma inkluderar:

  • Uppläggningsavgift
  • Faktureringsavgift
  • Aviavgift

Det är viktigt att överväga dessa avgifter eftersom även ett lån med låg ränta kan bli dyrt i det långa loppet om avgifterna är höga.

Ett tips för att undvika vissa avgifter är att välja autogirobetalning, vilket ofta eliminerar aviavgifter. Över tid kan detta spara dig tusentals kronor.

4 sätt att minska kostnaden för ditt lån

Att minimera kostnaden för ett privatlån är centralt när du tar upp ett nytt lån. Här är några effektiva strategier för att hålla nere kostnaderna:

  1. Amortera på dyrare krediter: Betala av högkostnadsskulder för att förbättra din ekonomiska ställning, vilket kan leda till bättre räntevillkor på nya lån.
  2. Låna endast det nödvändiga: Att låna mer än du behöver ökar inte bara din skuldbörda utan också den totala räntekostnaden.
  3. Återbetala snabbt: Ju fortare du betalar tillbaka lånet, desto mindre ränta betalar du. Många långivare tillåter tidig återbetalning utan extra kostnader.
  4. Ta lån med en medlåntagare: Genom att dela låneansvaret med någon annan kan risken för långivaren minska, vilket kan resultera i en lägre ränta.

Vem kan ansöka om ett privatlån?

För att bli beviljad ett privatlån krävs att du har en ordnad ekonomi och en stabil inkomst. De flesta banker har vissa grundkrav som måste uppfyllas för att ett lån ska beviljas:

  • Du måste vara minst 18 år gammal.
  • Du ska ha en fast inkomst.
  • Du bör vara fri från betalningsanmärkningar.
  • Du bör inte ha några skulder hos Kronofogden.
  • Du bör ha låg eller ingen befintlig skuldsättning.

Att uppfylla dessa krav är avgörande för att kunna ansöka och bli beviljad ett privatlån. Genom att följa dessa riktlinjer och råd kan du förbättra dina chanser att få ett lån med gynnsamma villkor.

Fördelar med privatlån

Privatlån erbjuder en rad fördelar som gör dem till ett attraktivt val för många låntagare:

  • Flexibilitet i användningen: Du kan använda pengarna från ett privatlån till nästan vad som helst – renovera ditt hem, köpa en bil, eller täcka oförutsedda kostnader.
  • Tillgängliga i olika belopp: Oavsett om du behöver ett mindre eller större belopp, finns det privatlån som matchar dina behov.
  • Stort utbud av långivare: Med många långivare på marknaden kan du jämföra och välja det lån som erbjuder de bästa villkoren.
  • Ingen säkerhet krävs: Du behöver inte ställa någon egendom som säkerhet för lånet, vilket förenklar ansökningsprocessen.

När passar ett privatlån, och när bör du undvika det?

Att ta ett privatlån kan vara både fördelaktigt och mindre lämpligt beroende på situationen. På Låneguiden har vi sammanställt råd om när det är mer respektive mindre lämpligt att ansöka om ett privatlån.

Tillfällen när ett privatlån passar bra:

  • Hemrenoveringar: Ett privatlån kan ge dig de medel som behövs för att förbättra eller renovera ditt hem.
  • Konsolidera skulder: Om du har flera högkostnadsskulder kan ett privatlån hjälpa dig att samla dessa och minska din totala räntekostnad.
  • Finansiera ett bilköp: Privatlån kan användas för att finansiera köpet av en bil när du inte vill eller kan ta ett bilspecifikt lån.
  • Akuta oförutsedda utgifter: Om du står inför en nödsituation och behöver pengar snabbt, kan ett privatlån vara en lösning.

Tillfällen när ett privatlån passar mindre bra:

  • Finansiera en semester: Att ta ett lån för att betala för en semester rekommenderas generellt inte eftersom det lägger till en ekonomisk börda efter att nöjet är över.
  • Betala räkningar: Att använda lånade pengar för att täcka löpande utgifter kan leda till en ohållbar skuldsättning.
  • Impulsköp och shopping: Låna inte pengar för spontana inköp eller lyxartiklar som inte är nödvändiga, då detta kan försätta dig i en svår ekonomisk situation.

Dessa riktlinjer hjälper dig att fatta kloka beslut om när och hur du använder ett privatlån på ett ansvarsfullt sätt.

TOP 7 Best Privatlån of Juli 2024
Anders Bergström
Anders Bergström
13 Inlägg
Anders Bergström är en framstående svensk finansiell skribent och analytiker, känd för sina insiktsfulla artiklar och genomtänkta analyser av den globala ekonomin. Han föddes 1978 i Uppsala, en pittoresk stad känd för sin akademiska historia och livliga kulturella miljö. Hans intresse för ekonomi började redan under gymnasietiden,…
Författarens sida